Trucos de los concesionarios para vender coches a precios usurarios.

Cero intereses, cero financiación. Esta es la fórmula más popular que utilizan los fabricantes de automóviles en sus campañas publicitarias para promocionar sus modelos. Desafortunadamente, al hacer los cálculos, se descubre que la realidad es muy distinta: no solo no existen opciones de "financiación sin intereses", sino que, incluso ocultas en el contrato y sin el pleno conocimiento del comprador, hay cláusulas que elevan los tipos de interés a niveles usurarios, lo que supone un enorme despilfarro para los automovilistas.

El principal canal que utilizan los concesionarios para estafar a los consumidores son las pólizas de seguro . Empiezan con la protección de crédito, luego incluyen cobertura contra robo e incendio, cobertura a todo riesgo (que cubre los daños cuando el asegurado es responsable del accidente), seguro de accidentes e invalidez, daños o rotura de cristales y asistencia en carretera. Todas estas pólizas se financian a crédito, por lo que los compradores de coches las reciben con tipos de interés elevados, sin saberlo, ya que la TAE (tasa media anual), calculada sobre el valor del vehículo, no incluye el seguro.

Los resultados, documentados por una serie de denuncias presentadas por la Asociación de Derechos del Consumidor y que ya se encuentran en los tribunales, constituyen una auténtica estafa para el comprador de automóviles. Un Citroën de 18 €, por ejemplo, se vendió con un "descuento" de 14 €, con varias pólizas de seguro incluidas, pero al final del periodo de financiación, el consumidor pagó casi 30 €. El tipo de interés se había disparado hasta el 24,3 %. Además, el concesionario había presentado estas pólizas de seguro como "imprescindibles" para obtener la financiación (los formularios de consentimiento estaban "ocultos" entre los documentos que debían firmarse rápida y digitalmente).

La cuestión de las pólizas de seguros combinadas con la financiación ha sido el foco de las intervenciones conjuntas del Banco de Italia e IVASS , que han identificado cuestiones críticas relativas a:

• políticas presentadas como opcionales pero percibidas por el cliente como necesarias;
• costos del seguro;
• conflictos de intereses;
• políticas que en realidad no están vinculadas a la financiación;
• Información insuficiente para el cliente.

En 2024, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea examinó un caso en el que Compass ofrecía simultáneamente financiación y seguros no vinculados al préstamo, evaluando también el problema del llamado encuadre : la forma en que se presentan las dos ofertas puede influir en la percepción del consumidor.

Ahora, con la intervención de las asociaciones de consumidores, los tribunales determinarán los daños sufridos por los compradores de automóviles y cómo deben ser compensados.  

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