Wie man einen Kredit auswählt

Ich schlage viele vor ein DarlehenUnd manchmal machen sie Versprechen, die sich bei genauerer Betrachtung als wenig transparent erweisen. Es ist nicht einfach für Verbraucher, sich zu schützen und Verschwendung zu vermeiden, für die sie dann langfristig bezahlen. Aber es gibt Gegenmaßnahmen, angefangen mit den fünf grundlegenden, die wir in diesem Artikel vorstellen. Mit einer Prämisse: ein Kredit, um zu funktionieren, muss immer nachhaltig seinDas heißt, Ihre Berechnungen müssen so erfolgen, dass Sie die Last der zurückzuzahlenden Raten weiterhin tragen können.

WIE MAN DEN RICHTIGEN KREDIT AUSWÄHLT

Wenn Sie einen Privatkredit zur Finanzierung eines Kaufs, einer Ausgabe für sich selbst oder Ihre Familie beantragen möchten, müssen Sie Folgendes tun: ein Vergleich der Angebote verschiedener Finanzinstitute oder BankenUm die beste und bequemste Option zu ermitteln, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen. Die endgültige Entscheidung hängt vom Verwendungszweck des Kredits, der Ratenhöhe, der Laufzeit, eventuellen Sicherheiten, dem Rückzahlungszeitraum und der Zinszahlungsperiode ab. Privatkredite haben in der Regel einen festen Zinssatz, und manche erfordern zusätzlich eine Versicherung beim gewählten Kreditgeber, die das Risiko von Arbeitsplatzverlust oder sogar Tod abdeckt.

Lesen Sie auch: Hypothek: 5 Tipps, um Kosten zu sparen und böse Zinsüberraschungen zu vermeiden.

ANGEBOTE VERGLEICHEN

Durch die Bewertung aller relevanten Faktoren kann jeder Einzelne anhand seiner Bedürfnisse entscheiden, ob er fortfahren möchte oder nicht. Für solche Vergleiche empfiehlt es sich, stets das europäische Formular anzufordern.Europäische Basisinformationen zum Verbraucherkredit" namens IEBCC, EBIC o SECCIDie Beantragung eines Kredits ist ein Recht, und es ist nicht erforderlich, der Bank oder dem Institut persönliche Daten oder Einkommensinformationen mitzuteilen. Heutzutage ist es auch möglich, auf Online-Plattformen zu berechnen, wie viel Kredit man beantragen muss, und den Tilgungsplan im Voraus einzusehen, einschließlich aller Raten über die gesamte Laufzeit, aufgeschlüsselt nach Tilgung und Zinsen.

Nebenkosten reduzieren

für zusätzliche Kosten Dies bezieht sich auf die Kosten, die dem Kunden zusätzlich zu den Kosten der erworbenen Finanzdienstleistung entstehen. Dazu gehören beispielsweise: Untersuchungskosten, Versicherungen, Kosten, die im Falle verspäteter Zahlungen entstehen und weitere Kosten. Bearbeitungsgebühren werden auf Basis der gesamten Kreditsumme berechnet und fallen auch bei Hypotheken an. Der Kreditgeber übernimmt diese Gebühren zunächst, und der Kunde zahlt sie anschließend zurück, oft als Einmalzahlung, die der ersten Rate hinzugerechnet wird. Einige Kreditgeber verteilen die Kosten jedoch über die gesamte Kreditlaufzeit. Wer diese Kosten reduzieren möchte, sollte einen Online-Kredit wählen, der online abgeschlossen und anschließend per Lastschrift vom Bankkonto zurückgezahlt wird. Dadurch entfallen die Verwaltungskosten teilweise oder vollständig. Es gibt daher Banken und Finanzinstitute, die 100% Online-Kredite ohne Bearbeitungs- und monatliche Verwaltungskosten, mit kostenloser regelmäßiger Berichterstattung und Befreiung von der Stempelsteuer anbieten.

PRO CA. Leistungsabhängige Kredite, bei denen Banken jungen Menschen bei der Finanzierung ihres Studiums helfen. Dafür sind keine persönlichen Bürgschaften erforderlich.

Prüfen Sie sorgfältig die Dauer und die möglichen Rückerstattungsbedingungen.

La Kreditlaufzeit Dies ist einer der wichtigsten Faktoren, die bei der Auswahl eines Kredits berücksichtigt werden müssen. Kredite sind in der Regel kurzfristig und können dauern maximal 10 JahreDie Laufzeit eines Kredits kann sich im Laufe der Zeit ändern, da der Kreditnehmer ihn auch vorzeitig und vollständig zurückzahlen und so die Vertragslaufzeit effektiv verkürzen kann. Alternativ kann der Kreditnehmer eine Neuverhandlung des Kredits beantragen und die ursprünglichen Vertragsbedingungen ändern. Eine Neuverhandlung kann beispielsweise eine Erhöhung des Kreditbetrags, eine Anpassung des Zinssatzes oder eine Änderung der Rückzahlungsbedingungen umfassen. Wer einen Kredit aufnimmt, muss Folgendes beachten: die Vertragslaufzeit beurteilenDa Finanzierungen über viele Jahre laufen, steigen die Kosten, während kurzfristige Finanzierungen das Ausfallrisiko erhöhen. Daher sollten Kreditnehmer stets die Laufzeit wählen, die unter Berücksichtigung des Darlehensbetrags und des Zinssatzes die nachhaltigste Rückzahlung über die gesamte Laufzeit gewährleistet.

DIE UNTERSCHIEDE ZWISCHEN APR UND APR

Ein Darlehen setzt sich aus zwei Variablen zusammen, dem effektiven Jahreszins (APR) und dem TAN, deren Wert von grundlegender Bedeutung für die Ermittlung der Gesamtkosten ist. TAN ist der Nominal jährlicher Zinssatz während die APR ist der Jährlicher Prozentsatz des ZinssatzesDiese beiden Werte unterscheiden sich darin, dass der effektive Jahreszins (APR) der reine Zinssatz für das Darlehen ist, also der jährliche Zinssatz, der als Prozentsatz auf Jahresbasis berechnet wird und den der Kreditgeber bei der Kreditvergabe erhebt. Der effektive Jahreszins hingegen definiert die Gesamtkosten des Darlehens und beinhaltet auch einige Nebenkosten. Der effektive Jahreszins hat einen direkten Einfluss auf die Gesamtkosten des Darlehens und die Höhe der Rate und ist daher ein grundlegender Parameter zur Berechnung der fälligen Zinsen. Der effektive Jahreszins ist lediglich ein Indikator und wird daher bei der Berechnung des Zinssatzes nicht berücksichtigt.

DIE RICHTLINIE IST OPTIONAL

Es kommt häufig vor, dass man bei der Beantragung eines Kredits darauf hingewiesen wird, dass die Unterzeichnung eines entsprechenden Dokuments ebenfalls obligatorisch ist. Lebens- oder SachversicherungTatsächlich verbietet das Gesetz diese Verknüpfung der beiden Produkte und legt fest, dass kein Kredit an den Abschluss einer Versicherung geknüpft werden darf. Das Verwaltungsgericht der Region Latium (TAR) urteilte 2019 ebenfalls in diesem Punkt und verhängte eine Geldstrafe wegen „unlauterer Geschäftspraktiken“ gegen ein Unternehmen, das eine solche Zwangsverknüpfung hergestellt hatte. Laut Gesetz muss das Kreditinstitut, wenn eine Versicherung im Zusammenhang mit einem Kreditantrag angeboten wird, Angebote von zwei Versicherungsgesellschaften einholen, mit denen es keine Geschäftsvereinbarungen hat. Der Verbraucher hat dann zehn Tage Zeit, eine andere, möglicherweise günstigere Versicherung zu finden. Jedes Institut, das dies nicht tut, handelt unlauter und rechtswidrig, und der Fall kann der Kartellbehörde gemeldet werden. Wer gegen seinen Willen zum Abschluss einer Versicherung gezwungen wurde, kann innerhalb von 60 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurücktreten. Nach Ablauf dieser Frist kann der Versicherungsnehmer eine Beschwerde beim Finanzinstitut einreichen, das innerhalb von 60 Tagen antworten muss. Geschieht dies nicht, kann der Abonnent den Finanzarbitrageur anrufen, eine Institution, die bei Streitigkeiten mit der Bank oder anderen Institutionen in Bezug auf Finanzierungen oder andere Angelegenheiten zuständig ist. Der Gang zum Arbitrageur ist schneller und kostengünstiger als ein Gerichtsverfahren.

SO SPAREN SIE BEI ​​DEN HAUSHALTSKOSTEN:

• Wie man ein Haushaltsgerät kauft
• Selfstorage: Mieten Sie Lagerraum, um ungenutzten Platz in Ihrem Zuhause zu reduzieren und für mehr Ordnung zu sorgen.
• Wie man Geld spart und unnötige Ausgaben für Rechnungen, Benzin und Lebensmittel vermeidet